首套房贷利率下降是怎么回事 首套房贷利率下降是真的吗

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首套房贷利率下降是怎么回事

融360大数据研究院最新监测数据显示，上海地区多家银行下调首套房贷款利率，且目前上海地区可执行95折优惠的银行数量增至10家，首套利率平均水平出现2019年首降。此举被认为是房贷利率松动的信号，引发了业界对楼市调控政策走向的各种猜测。

但多位业内人士强调，仍需理性看待这一现象。上海中原地产首席分析师卢文曦认为，房贷利率是否放松要看国有大银行的执行政策，“这才是风向标”。平均数据不代表市场的真实利率水平，所以不能据此判断上海整体房贷放松。同策研究院总监张宏伟更是直言，市场下行趋势不会因此改变，“对楼市的影响，依然微不足道”。

“最低95折”不是“人人95折”

1月7日，融360大数据研究院发布的监测数据显示：截至1月3日，上海地区多家银行下调首套房贷款利率。上海地区首套平均利率降至5.09%，相当于基准上浮3.9%水平，较2018年12月初监测数据5.19%下降0.1个百分点。

分银行来看，据融360大数据研究院不完全统计，上海地区新增加5家银行首套最低可执行95折优惠，除工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行之前就执行首套95折利率外，江苏银行、中信银行、招商银行、交通银行、上海农商等5家银行目前也执行95折利率，目前上海地区可执行95折优惠的银行数量增至10家，首套利率平均水平出现2019年首降。不过，融360大数据研究院强调，在具体申请时，95折优惠利率是需要参考申请人征信、贷款额度等情况，最终能否获得95折优惠还要视申请人自身的情况而定。

统计报告同时称，虽然目前还有很多银行未执行最低的95折利率，但多家银行近期也下调了首套房贷上浮比例。此外，部分银行由上浮变为执行基准利率，例如上海地区新韩银行首套最低利率已调整至基准，较前期监测数据也出现下调。

不过，《华夏时报》记者随机致电了上述5家新执行95折利率银行中的3家，得到的消息与上述报告有所出入。

招商银行上海中山支行个贷中心一位吴姓经理告诉记者，首套房贷利率95折优惠“不是新执行的政策，已经执行很久了”。其称，只要以家庭为单位，在上海无房无贷就可以享受首套房贷利率95折优惠，不用非得是高净值客户。但他特别提醒记者，“个人征信一定要好，如果分数很低就不行”。同时，“95折已经是最低了，不可能有更低了”。

交通银行莘庄分行个贷中心的接听人员表示，首套房贷利率95折优惠已经执行了一段时间。但对于可享受的条件，其表示自己不便透露太多，只表示每个人情况不一样，具体要去银行咨询。

事实上，卢文曦也告诉记者，其近日咨询过几大国有银行得知“基本上还是原来的政策，没有特别大的放松”：“上海比较普遍的就是95折的利率，9折利率我估计再宽松也看不到了，这种比较低的利率我觉得可能性不是太大。”

尽管如此，近期市场上关于房贷利率放松的消息也层出不穷。除了上海，深圳、广州、北京等地近期都被报道有多家银行下调了房贷利率，此外也有一些消息间接反映出房贷市场的松动。例如，杭州中国农业银行就被爆出在近期调整了房贷政策，推出了最长可贷到80周岁的“接力贷”产品。

在记者确认的过程中，中国农业银行余杭支行一位负责房贷业务的工作人员对“房贷还到80周岁的说法”予以了否认，表示可能是媒体炒作。而在1月3日晚间，中国农业银行浙江分行官方也在微博对“接力贷”产品进行了说明，澄清“不存在年龄超过70岁还能贷款的情形，是部分媒体误读了这一贷款产品的真实涵义”。

对于日前出现的房贷利率开始回落，融360大数据研究院分析师李唯一预计，2019年1月全国房贷平均利率将出现小幅回调。而在58安居客房产研究院首席分析师张波看来，部分热门城市下调的节奏将形成“羊群效应”，带动其他城市跟进调整，尤其是部分热点二线城市将极有可能成为下一批放松的重点城市。在流动性增加的大背景下，未来利率依然存在较大下调空间，尤其是对首套房贷利率的优惠力度还有望继续增加。

对市场影响有限

目前，包括上海在内的上述城市银行在个人按揭房贷上呈放松的现象，被认为是这些城市房贷利率松动的信号，引发了对楼市调控政策走向的各种猜测。但多位业内人士强调，仍需理性看待这一现象。

卢文曦认为，首套房贷利率下调，确实可以在一定程度上减少置业者的购房成本，“对买房的人来说，少付一分钱是一分钱，总归有点利好的”。同时，由于银行资金宽松，排队等放款的时间缩短，可以缩短房屋交易周期、减少中间风险。易居房地产研究院副院长杨红旭也认为，房贷利率在2019年将现稳中略降的趋势有利于购房者的需求释放，进而缓解房价下跌的压力。

不过，业内人士仍一致表示：房贷利率下调对市场的影响并不大，也不意味着2019年楼市可以“回暖在即”。

第一太平戴维斯中国市场研究部助理董事张琳直言：“不至于刺激置业者。”张琳解释说，目前上海市场上改善型物业成交比重较高，首套房贷利率稍稍放松，对大多数购房者的刺激不会表现得很明显。而房贷利率是否会继续放松，张琳认为要分城市来看，比如上海大幅放松的可能性不大，“也没有必要”。

卢文曦强调，房贷不是中小银行的主营业务，它们会根据资金的充裕程度来选择业务的倾向性。平均数据不代表市场的真实利率水平，所以不能据此判断上海整体房贷放松。

“房贷利率下调不代表楼市调控放松，更多可以理解为目前整体流动性得到释放的结果。”张波指出。

“市场下行趋势不会因此改变。”张宏伟认为，现在还达不到宽松的环境。即使利率下调，相对基准利率来说，也是上浮状态。其称，对于一二线大城市来说，房贷利率微调，背后依然是高房价的基调，“对楼市的影响，依然微不足道”。

杨红旭直言，光靠个人房贷的小幅放松，尚不能立即促使房价反弹：“2019年全国主要城市房价下跌、探底的主趋势不会因此而改变。从实证来看，2018年已经有4次降准，但多数房价却在2018年9月出现下跌的拐点，如今仍在继续下跌过程中。”杨红旭同时指出，本轮调控以来，上海的房贷利率一直是全国最低。而上海楼市2016年12月以来，一直呈降温态势，没有任何反弹。“那些期待利率下滑后房价立即反弹的其他城市的朋友们，可略作参考。”

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